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千金-益母颗粒三口小康之家的三階段理財

发布时间:2020-02-15 11:52:53

三口小康之家的三阶段理财

三口小康之家的三阶段理财

13:55 中国 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

顺德市民梁女士:

我丈夫40岁,是某公司的副总经理我今年36岁,某商场的财务科长儿子13岁,正念初一现有住房130平方米,市值60万元;另有一套房115平方米,市值30万元,现出租;另购有汽车一辆,价值16万元左右

家中有活期存款4万元,定期存款8万元,债券类理财产品5万元, 有基本的养老保险、医保;为丈夫投保了10万元大病医疗保险、10万元意外险和住院报销型保险

家庭财务现状如下:丈夫月收入1.5万元左右,年终收益2万元左右;我月收入4000元,年终奖5000元,租金每月收入为1500元,房屋贷款20万元,10年还贷,每年给父母1万元家庭理财目标如下:

1)购一辆新车,预算18万元;2)退休时过舒适生活,估计约需216万元;3)儿子高中毕业后到外国读书,预算需60万元请问理财师,我该如何规划家庭理财

理财师回复

一、家庭财务状况分析

夫妻俩月收入相对稳定,有一定的积蓄,都参加了保险,但保险资产分配不均衡,缺乏足够的安全保障和风险转嫁机制资产分配不合理,家庭投资偏重于定、活期存款,安全性高但收益率偏低,资金未能发挥保值增值的效用孩子教育费用未做好规划

二、理财规划建议分三个阶段

第一阶段:36岁,购车后对资金再分配

到年末梁女士的家庭流动资产为240444元,现金较为充足,建议购车并一次性交付购车费用,购车后余下6万元可做以下分配(如下表):

第二阶段:37~41岁,5年完成为儿子读书积累的资金60万元

可利用第一阶段积累的钱进行投资;交通费每年约增加1.2万元,保险费每年增加0.5万元,实际每年的净收入为12.88万元各项投资每月可按前表占比分配,意外保险可作现金分配,年末一次支付,按照加权年均投资回报率约为4%,5年后梁女士家庭资产预计累积为804473元

第三阶段:42~51岁,为晚年舒适生活作准备

梁女士预计退休后的总生活费用为216万元到她46岁时,贷款已全部还清,每年可增加2.5万元的收入,假设她到50岁退休时,每年收入减少5.3万元因此这个阶段负担较轻,可适当偏重选择基金、分红保险等持有时间越长、收益越高的产品

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